我市深入推进中小微企业和农村信用体系建设
“江门模式”为全国全省探路

不少小微企业在“政银保”项目的支持下得到发展。

　　诚信是衡量一座城市文明的重要标尺，社会信用体系建设更被视为创建全国文明城市的重要抓手。近年来，人民银行江门市中心支行以信贷行业为试点，不断完善工作机制、提高信用信息的应用成效，深入探索中小企业和农村信用体系建设的有效模式，通过加大非银行信息采集力度，推动动产融资登记业务的发展，持续开展征信宣传教育等一系列工作，大力推动全市社会诚信体系建设，助推全国文明城市创建。

　　文/陈倩婷 邱春燕 李少洁

　　图/吕胜跟

　　深化服务

　　帮助企业增信融资

　　近年来，我市参照“第三方评级”的国际惯例，逐步建成了“信用评级+融资对接+政策扶持”的工作机制，形成了具有地方特色、产生强劲外部效应的“江门模式”，2014年3月，我市还因此被人民银行总行列为全国小微企业信用体系建设试验区(全省唯一的全国试点城市)。随后，人民银行江门市中心支行通过整合试验区内各方信息资源和各项支持政策，以信息服务为切入点，以信用评估为抓手，充分发挥试验区支持企业融资的作用，进一步深化中小微企业信用体系建设。截至2017年6月末，全市已有1428家中小微企业与评级机构签订协议，其中792家企业完成评级，获得贷款257.64亿元，减轻企业利息负担9951.24万元。

　　与此同时，我市努力争取把中小微企业信用体系建设江门品牌打出去。据了解，我市近年来不断加强与澳门的征信合作，建立了区域征信服务机构备案和征信产品互认机制；今年4月26日，我市与上海张江高科技园区就共同推进金融信用体系建设签订《战略合作备忘录》，以江门为连接点，推动全国信用联盟加强与粤港澳大湾区金融机构在企业信用标准和信用体系建设等领域的合作，共同推进信用建设国际化。

　　在征信网建设方面，我市依托人民银行江门市中心支行“企业信用平台数据库”开发了“广东省（江门）中小企业信用信息及融资服务平台”，并于去年11月与“广东省小企业信用信息及融资服务平台”实现对接，成功向省报送13万条信息；积极推动应收账款融资服务平台发展，成功推动浩源皮业（台山）有限公司（简称“浩源皮业”）作为供应链核心企业，带动上、下游企业共同参与到应收账款融资服务平台应用与建设。人民银行江门市中心支行有关负责人表示，目前浩源皮业已与金蝶软件公司联系并达成开发合作意向，现已处于接口程序开发阶段。

　　加强引导

　　增强农村守信意识

　　农村是全市社会信用体系建设的重要领域。近年来，我市重点围绕金融服务、社会保障、治安管理等领域，对信用等级较高的农村社会成员，在授信额度、利率、项目资金安排、补贴补助、审批手续办理等方面给予优惠和方便，引导社会成员关注自身信用状况，助推乡村文明建设。

　　据了解，我市是省内首个实施“政银保”政策的地级市试点，以政府、银行、保险公司三方风险共担为基础积极开展农业“政银保”业务，支持农业企业做大做强。此外，我市还加快推进信用村（镇、户）创建工作，着力改善农村信用环境。据统计，截至2017年5月末，农业“政银保”、信用村、信用户、信用乡（镇）授信贷款等共撬动银行贷款额度5.1亿元，累计发放2.368亿元，直接扶持农业经营主体62家（户）次，惠及农户3万多户。

　　新会区睦洲镇莲子塘村虾农李兆浓说，莲子塘是新会农商银行选取的首个“信用村”试点，他是村里面第一批领到信用贷款的农户，这对他来说意义非凡。“我至今忘不了2014年11月6日那一天，从新会农商银行睦洲支行领到了5万元信用贷款，才能购买搭建虾棚用的塑料膜等物资，这笔钱犹如雪中送炭。总而言之，信用贷款让我们虾农感受到诚信的力量，今后一定会像以往一样诚实守信，按期还清贷款本息。”李兆浓说。

　　在此基础上，我市还印发《江门市农资市场和农产品质量安全诚信体系建设工作方案》，出台《江门市关于农资和农产品生产经营者信用评价办法》《江门市农资生产经营者信用评级标准》《江门市农产品质量安全信用评级标准》《江门市畜产品质量安全评价标准》《江门市农业局关于农资和农产品监管“黑名单”的管理办法（试行）》等一系列农户等经济主体的信用信息征集、评价和应用制度，建立农资和农产品生产经营者诚信档案，努力发现和大力增进农户、农业企业等经济主体的信用价值。

　　人民银行江门市中心支行有关负责人介绍，目前该行正在多渠道推进农户信息征集与更新工作，加强农户信息的使用。据了解，在人民银行广州分行指导下，人民银行台山市支行继续探索台山市沿海农村咸围养殖承包经营权抵押贷款新模式，成效显著。截至2017年5月底，试点机构台山农信社向人民银行“中征动产融资统一登记平台”累计登记咸围养殖承包经营权抵押贷款232笔，合计金额4.27亿元，涉及承包咸围面积71132亩；累计发放咸围养殖承包经营权抵押贷款11.83亿元，贷款余额1.934亿元，直接支持农户610户、农业企业3家，大大缓解了“三农”融资难题。

　　全面推进

　　加强政银信息共享

　　近年来，我市通过推进政府部门与金融机构信息共享，发挥征信体系促进实体经济发展的关键作用，加快建设社会信用体系、构筑诚实守信的经济社会环境。

　　2016年5月，市工商局与人民银行江门市中心支行联合签署了《企业信用信息共享和联合惩戒合作备忘录》，明确了工商惩戒信息与人民银行江门市中心支行的实时共享机制。

　　2017年6月1日，人民银行江门市中心支行联合蓬江地税正式签署《纳税人信用信息共享和联合奖惩合作备忘录》，这是全省首例地税部门与金融部门签订的信息共享和联合奖惩合作备忘录。这标志着江门市信用信息共享覆盖面的进一步扩大，对构建失信联合惩戒机制将起到良好的示范作用。

　　同时，人民银行江门市中心支行还加大了非银行信息采集力度。据了解，该行与政府相关部门建立了信用信息共享机制，规定现阶段金融机构进行贷款审批时可通过纸质形式查询政府部门的信用信息。人民银行江门市中心支行有关负责人表示，未来，在条件成熟时或可通过建立网络数据库系统查询政府部门的信用信息。该制度的实施，为推进江门市信用信息采集提供了组织保障。

　　据统计，截至2017年5月末，人民银行江门市中心支行从政府部门、公共事业单位等获取并录入了18类共21万条非银行信用信息；截至目前，江门市各接入金融机构月均查询非银信用信息数据库2000余次，有力地支持了地方信贷市场健康发展。