虚假征信类

　　12月2日，李某接到一个自称银监会驻京东的客服电话，称李某京东金条名下有一笔20万的贷款未注销，如不注销会影响其征信，并将其拉入黑名单。诈骗分子准确地说出李某的身份证号、手机号码等详细资料，李某信以为真，就按要求下载了“**听见”APP并打开屏幕共享，随后按照对方的要求下载了*呗、**旅行、**贷、**期等借贷APP，随后骗子让李某把APP内所有贷款额度全部取出。在李某操作的时候，屏幕共享中骗子看见了事主操作旳所有密码，李某在自己的银行账户被转出303925元后意识到被骗，立即报警。

　　案件解析：

　　第一步：伪装身份。

　　诈骗分子冒充金融机构、互联网金融平台、贷款平台等身份，有时还会向受害人出示伪造的证件，或者说出被害人贷款、交易的信息，让受害人放下戒备心理。

　　第二步：编造理由。

　　利用受害人担心影响征信或被司法机关处理的心理，以国家政策为由，要求受害人配合。

　　第三步：完成诈骗。

　　当受害人心里产生恐慌后，诈骗分子提出按照他们的操作可以消除不良记录，并诱导受害人转账汇款或者贷款后转账至骗子提供的银行账户。